Etant courtier d'assurance et de réassurance, la CIBCO a déjà constaté que les deux couvertures se ressemblent. Par cette article, vous comprendrez plus les détails sur la réassurance et vous serez même capable de la distinguer avec l'assurance tout court par des compagnies d'assurance.
Définition
La réassurance
est l’assurance des sociétés d’assurances. Parfois appelée assurance
secondaire, celle-ci ne peut pas exister sans l'étape préliminaire du
transfert de risque que représente l'assurance primaire. La réassurance fait
partie du secteur de l’assurance et de la finance en général.
Fonctionnement
On
distingue plusieurs branches et sous-branches dans la réassurance (vie, non
vie, dommages aux biens, responsabilité civile, etc.) qui se déclinent en trois
grands types ou modes de réassurance (obligatoire, facultatives et
facultative-obligatoire) qui peuvent eux-mêmes se conjuguer sous quatre grandes
formes de contrats de réassurance (excédent de sinistre, excédent de pleins,
excédent de perte, quote-part).
Type de réassurance
Les
trois modes de réassurance sont, par ordre de volume de primes, la réassurance
obligatoire réalisée par traités (treaties) qui couvre tout le
portefeuille d'une cédante dans une sous-branche, comme le portefeuille automobile
ou incendie par exemple. Ensuite vient la réassurance facultative réalisée par
des facultatives (facultatives en anglais) qui couvre un ou plusieurs
risques ou polices spécifiques de la cédante et qui sont explicitement décrits.
Enfin beaucoup plus rare, la réassurance facultative-obligatoire qui réalise un
mélange des deux modes précédents. Par définition, la réassurance en traité
couvre des sommes beaucoup plus importantes et le réassureur doit accepter de
couvrir tous les risques de la sous-branche de la cédante, alors que la
réassurance en facultative ne couvre qu'un ou quelques risques choisis par les
deux parties. Elle réclame donc une expertise plus importante et se rapproche
de la souscription en assurance. Dans la réassurance facultative-obligatoire,
la cédante choisit quels sont ses risques qui seront cédés au réassureur qui
doit accepter de couvrir tous ces risques.
Courtiers de Réassurance
Comme
pour l’assurance, il existe des courtiers de réassurance qui conseillent
et assistent leurs clients, dans ce cas des sociétés ou mutuelles d'assurance.
Le courtier de réassurance (reinsurance broker) est également chargé par
son client, la cédante, de négocier et placer ses programmes de réassurance
auprès de compagnies de réassurance. Même si le courtier n'est pas solidaire
des engagements du réassureur auprès de la cédante, il reste tenu par un devoir
de conseil envers celle-ci sur le risque de crédit et de défaillance des
réassureurs.
Source :
Wikipedia
Kenya’s positive growth, rising consumer demand, population and new
technology make it attractive for African insurance companies outside South
Africa. This was revealed in a report launched yesterday by consultancy firm
Ernst & Young (EY). The report titled Waves of Change: Insurance
opportunities in Sub-Saharan Africa compares insurance markets in seven
countries namely Kenya, Malawi, Tanzania, Uganda, Nigeria, Zambia and Ghana.
The report shows Kenya recorded the highest insurance premiums as a percentage
of Gross Domestic Product among the seven countries at 1.9 per cent. It also
topped in terms of potential for increased life insurance sales at 35 per cent.
The country also held the first spot among the seven countries when it came to
Insurance premiums paid per capita, recording $39 (Sh3,971). All this data was
compiled in 2014. In the same year, Kenya generated insurance premiums of $1.8
billion (Sh183.3 billion), the largest in Sub-Saharan Africa again outside
South Africa. See also: More women prefer C-section to normal delivery Oxford
Economics expects the Kenyan insurance market to grow to $2.2 billion (Sh224
billion) by 2018.
